§ 12 Платежі
Контрольні запитання
1 Що таке платіж?
Платіж – це процес передачі грошей за товари чи послуги від однієї особи до іншої.
2 Чим відрізняється готівковий платіж від безготівкового?
Готівковий платіж – здійснюється банкнотами або монетами, а безготівковий платіж – проводиться без використання готівки шляхом переказу коштів між рахунками або електронними гаманцями.
3 Що таке безконтактний платіж?
Безконтактний платіж – це спосіб оплати карткою, смартфоном або смартгодинником без фізичного контакту з терміналом, зазвичай за допомогою технології NFC.
4 У чому різниця між дебетовими та кредитними платіжними картками?
Дебетова картка прив'язана до поточного рахунку, дозволяє використовувати кошти тільки в межах свого балансу, а кредитна картка дає змогу користуватися кредитним лімітом, що надається банком і який потрібно погасити в певний термін.
5 Що таке інтернет–банкінг?
Інтернет–банкінг (або онлайн–банкінг) – це система, яка дає змогу користувачам отримувати доступ до своїх банківських рахунків та проводити фінансові операції через інтернет.
6 Що таке двофакторна автентифікація і чому вона важлива для безпеки онлайн–платежів?
Двофакторна автентифікація – це підтвердження особи двома способами (наприклад, пароль + код із телефону). Вона підвищує безпеку онлайн–платежів і захищає від шахрайства.
7 Що таке CVV–код, де він розташований і яку функцію виконує під час платежів в інтернеті?
CVV–код – це тризначний код безпеки, розташований на звороті картки. Він використовується для підтвердження платежів в інтернеті та захисту від несанкціонованих операцій.
8 Які є ключові ризики під час здійснення банківських платежів в інтернеті та як їх можна уникнути?
Основні ризики:
– фішингові листи та фальшиві сайти
– шкідливі програми
– крадіжка паролів та реквізитів картки
Щоб уникнути:
– використовувати двофакторну автентифікацію
– перевіряти адреси сайтів
– не передавати реквізити картки стороннім
– встановлювати антивірус та оновлювати пристрої
9 Що таке електронні гроші та звідки вони беруться?
Електронні гроші – це цифровий еквівалент традиційних валют, що зберігаються в електронній формі.
Вони можуть випускатися банками, платіжними системами або створюватися у вигляді криптовалют.
10 Які найпопулярніші види шахрайства з банківськими картками в інтернеті та як від них захиститися?
Популярні види шахрайства:
– фішинг (підроблені листи або сайти)
– встановлення шкідливих програм
– викрадення даних картки
Захист:
– не переходити за підозрілими посиланнями
– не повідомляти CVV і паролі
– використовувати захист банку та 2FA
– контролювати операції по рахунку
Тестові завдання
1 Як називають вид платежів, для якого характерна передача грошей із рук у руки або фізична взаємодія з банкоматом чи терміналом? – В Контактний
2 Як називають картку, якщо вона прив’язана до поточного рахунку й дає змогу використовувати кошти тільки в межах свого балансу? – А Дебетова
3 Що з переліченого нижче НЕ належить до електронних грошей? – Б Карти для пального
4 Що з переліченого нижче належить до електронних грошей? – А Біткоїн
5 Як банки убезпечують клієнтів під час інтернет–платежів? – Г Усі відповіді правильні
6 Який тип платежів наразі переважає в Україні та світі? – В Безконтактні
§ 13 Платіжні системи
Контрольні запитання
1 Що таке платіжна система?
Платіжні системи – це комплекс програмних, апаратних і телекомунікаційних технологій, призначених для виконання фінансових операцій за допомогою безготівкових грошей.
2 Які типи платіжних систем існують?
Типи: міжбанківські міжнародні платіжні системи, банківські платіжні картки, цифрові платіжні системи, системи електронних грошей, криптовалютні платіжні системи.
3 Які платіжні системи ви знаєте?
В Україні діють міжнародні та національні платіжні системи, зокрема: Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay, Google Pay, ПРОСТІР, NovaPay.
4 Які платіжні системи домінують на світовому картковому ринку?
Світовий ринок платіжних карток переважно контролюють три основні системи: Visa, UnionPay та Mastercard.
5 Як гроші переміщуються з одного рахунку на інший?
Процес переказу коштів відбувається у кілька коротких етапів:
Ініціювання платежу – покупець вводить платіжні дані
Автентифікація – підтвердження особи (пароль, SMS–код)
Передача даних – платіжна система надсилає інформацію банку
Перевірка банком – перевіряється наявність коштів
Авторизація – платіж підтверджується
Завершення – гроші списуються з рахунку платника і зараховуються отримувачу
6 Які основні платіжні системи використовуються для міжнародних онлайн трансакцій?
Для міжнародних переказів широко використовується система SWIFT, яка забезпечує обмін фінансовими повідомленнями між банками різних країн.
7 Що таке криптовалютні платіжні системи та чим вони відрізняються від традиційних?
Криптовалютні платіжні системи базуються на блокчейн–технології та дозволяють здійснювати децентралізовані перекази без посередників. Вони відрізняються від традиційних відсутністю центрального контролю та можливістю відносно анонімних операцій.
8 Як функціонує система SWIFT і яку роль вона відіграє в міжнародних платежах?
Система SWIFT передає фінансові повідомлення між банками. Кожен банк має унікальний код (BIC), за яким його ідентифікують. Один банк надсилає повідомлення через SWIFT, а банк–отримувач виконує переказ коштів. Це дозволяє здійснювати міжнародні платежі по всьому світу.
9 Які платіжні системи використовують для безконтактних трансакцій?
Для безконтактних платежів використовуються системи Apple Pay, Google Pay, а також безконтактні картки Visa та Mastercard, які працюють через технологію NFC.
10 Що таке платіжний шлюз і як він використовується в електронній комерції?
Платіжний шлюз – це сервіс, який забезпечує обробку онлайн–платежів між покупцем, продавцем і банком. Він перевіряє дані картки, забезпечує безпеку операції та передає інформацію для списання коштів під час онлайн–покупок.
Тестові завдання
1 Із чого починається процес платежу? Назвіть перший етап. – А Ініціація платежу
2 До якого типу платіжних систем належать Visa та MasterCard? – Г Банківські платіжні картки
3 Яка система є цифровою платіжною системою? – Г PayPal
4 Яка платіжна система є лідером в Україні за кількістю платіжних карток? – А MasterCard
5 Як називають платіжні системи, що ґрунтуються на блокчейн технології та забезпечують децентралізовані й анонімні перекази? – Б Криптовалютні платіжні системи
6 Світовий ринок платіжних карт тримається на трьох китах: Visa, Mastercard та… Назвіть третього кита. – Г UnionPay.