§ 8 Банки та банківська система
Контрольні запитання
1 Що таке банки й чому вони виникли?
Банк – це фінансова установа, яка приймає депозити від населення та організацій, надає кредити, управляє рахунками клієнтів, виконує грошові перекази та надає інші фінансові послуги.
Вони виникли, бо у людей одні мали надлишок грошей, а іншим їх бракувало, тож з’явилися заклади для зберігання та позики грошей.
2 Які банківські послуги ви знаєте?
Банківські послуги: депозити (зберігання грошей з відсотками), кредити (позики під відсотки), грошові перекази, обмін валюти, інвестиційні послуги та управління активами.
3 Навіщо нам центральні банки?
Центральні банки потрібні для контролю випуску грошей, стабілізації банківської системи та національної валюти, кредитування урядів і проведення грошово–кредитної політики.
4 Чим відрізняється дворівнева банківська система від однорівневої?
Дворівнева банківська система відрізняється від однорівневої тим, що включає два рівні: перший – центральний банк, який контролює всю систему, другий – комерційні банки, які працюють безпосередньо з клієнтами. В однорівневій системі всі банки мають однакові функції і немає центрального контролю.
5 Що таке банківський рахунок і для чого він потрібен?
Банківський рахунок – рахунок, на якому обліковуються власні кошти, вимоги, зобов’язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та який дає можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.
Основна мета банківського рахунку – забезпечити безпечне зберігання грошей та можливість здійснювати різноманітні фінансові операції, зокрема перекази коштів, оплати товарів і послуг, а також управління власними фінансами за допомогою банківських платіжних інструментів.
6 Які бувають банківські рахунки?
Банківські рахунки поділяються залежно від мети використання:
– Кредитний рахунок – відкривається при отриманні кредиту; використовується для обліку кредитних коштів і їх погашення.
– Депозитний рахунок – відкривається при розміщенні депозиту; служить для зберігання заощаджень та нарахування відсотків.
– Поточний рахунок – призначений для щоденних фінансових операцій, таких як отримання та переказ коштів, оплата товарів і послуг; доступний як для фізичних осіб, так і для бізнесу.
– Розрахунковий рахунок – відкривається для підприємницької діяльності; використовується для розрахунків з контрагентами, постачальниками та партнерами, а також для комерційних операцій.
7 Що таке незалежність центрального банку і чому вона важлива?
Незалежність центрального банку означає, що він приймає рішення самостійно, без прямого впливу уряду або політиків. Це важливо, бо економічні рішення повинні ґрунтуватися на професійній оцінці економічної ситуації, а не на політичних цілях, таких як популярність уряду чи короткострокове економічне зростання. Незалежний центральний банк може ефективно контролювати інфляцію, стабілізувати валюту та забезпечувати довгострокову економічну стабільність.
8 Як банки заробляють гроші?
Банки отримують прибуток здебільшого за рахунок різниці між процентними ставками: вони платять клієнтам відсотки за депозити та отримують більші відсотки від кредитів, які надають. Крім того, банки заробляють на комісійних за різні послуги, такі як перекази, обслуговування рахунків, інвестиційні послуги, страхування та валютні операції.
9 Які є моделі банківських систем?
Існують кілька основних моделей банківських систем, які відрізняються структурою банків та роллю держави:
– Англосаксонська модель (наприклад, США, Велика Британія) – приватні комерційні банки та фінансові ринки відіграють ключову роль, значна частка доходів припадає на інвестиційні послуги та фінансові інструменти.
– Континентальна модель (Європа) – домінують універсальні банки, що надають широкий спектр послуг – від роздрібного банкінгу до інвестицій, тісний зв’язок банків із промисловістю та бізнесом.
– Азійська модель (Японія, Китай) – держава активно регулює банківську систему, державні банки мають значний вплив на економіку та кредитування.
10 Що таке банківська таємниця?
Банківська таємниця – це інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку в процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин із ним чи з третіми особами в ході надання послуг банку.
Тестові завдання
1 До послуг комерційних банків НЕ належить: – Б емісія грошей
2 До функцій центральних банків НЕ належить: – Г кредитування споживачів
3 Від якого італійського слова походить термін «банк»? – Б лавка
4 З якої кількості рівнів складається сучасна банківська система (зокрема в Україні)? – В 2
5 Для якої моделі банківської системи є характерним акцент на інвестиційні послуги та фінансові інструменти? – А Англосаксонська модель
6 Який із перелічених центробанків є найстарішим? – В Банк Англії